消費者金融の審査基準とよくある質問のまとめ!

消費者金融の審査基準は大きく3つに分かれます

もしあなたが消費者金融の審査に通りたいのなら、つぎの3つの条件を満たすことがとても大切です!

消費者金融の審査に通る3か条!

1.年収が100万円以上ある
2.返済履歴がキレイ
3.初回審査は限度額を10万円にする

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今紹介した3つのうち2つ以上をクリアしていれば、あなたも消費者金融でキャッシングできる可能性がとても高いといえます。

なかでも三井住友銀行グループのモビットなら、あなたの会社や勤務先に電話が掛かることなく審査が完了する「WEB完結申込」があるのでとっても便利。

モビットのWEB完結申込を利用すれば、あなたの携帯や会社に電話がかからずキャッシングできるので、安心感が違います。

毎月の返済も低金利なのでラクな上、電話対応がとても丁寧なのであなたも安心して利用することができますよ!

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大手の消費者金融なら審査も怖くありません!

「消費者金融の審査に通るだろうか」
「キャッシングってやっぱり少し怖い…」
「もしも審査に落ちたらどうしよう…」

やっぱり初めての消費者金融だと、あなたも色んな不安を感じてしまいますよね。

ですが安心して下さい。

もしあなたが今紹介したような気持ちが少しでもあったのなら、消費者金融の審査に通るための審査基準や審査の流れを分かりやすく解説します。

審査基準や審査の様子さえわかってしまえば、あなたも不安もきっと消えるはず。

実は大手の消費者金融であれば、自営業の飲食店なんかよりもずっと対応が丁寧で安心なんですよ。

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大手の消費者金融なら

対応がとても丁寧で安心
返済の相談も気軽にできる

金利もとても安いので、
返済もムリなく続けられる!

もしそれでも、審査に不安を感じているなら、三井住友銀行グループのモビットがおすすめ。

モビットなら、毎月の返済の相談も気軽にできるほか、女性も安心して利用できると評判のカードローンなので、ぜひ利用してみて下さいね!

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消費者金融の審査に通った人たちの口コミと傾向!

消費者金融でキャッシングするための具体的な審査基準などを、審査に通った人たちの口コミや体験談などからまとめました。

実は大手の消費者金融ほど、審査基準ははっきりとしているので、審査基準さえ満たしてしまえば、あなたもちゃんと審査に通るんです。

今から紹介する3つの条件のうち、2つ以上満たしていれば審査に通る可能性はとても高いので、ぜひ頑張ってクリアして下さいね!

 

1.年収が100万円以上ある

消費者金融の審査では「安定した収入があること」がとても大切。

具体的な目安としては年収が100万円以上あると審査でも有利になりやすいようです。

ちなみに年収は手取り年収ではなく、額面の年収で申告することがポイント。

手取り年収で申告してしまうと、あなたの年収が低くなってしまうので、あなたに十分な収入があることをしっかりとアピールしていきましょう。

審査対策のポイント!

・目安年収は100万円以上!
・「手取り」ではなく「額面」で申告!
・100万円未満でもチャンスはある!

 

2.返済履歴がキレイ

消費者金融の審査でもっとも大切なのが「返済履歴がキレイ」であること。

あなたが過去2年間で利用してきた

・他社カードローン
・クレジットカード
・家や車のローン
・携帯の分割代金
・その他、分割購入したもの

これらの支払で、滞納や支払忘れを何度も起こしていなければ、あなたが審査に通る可能性はかなり高いと言えます。

また、過去に長期間の滞納をしていた人でも、完済をしていれば審査に通るケースも意外とあります。

特に年収が100万円ない人であれば、この返済履歴がキレイなことをアピールするのがとても効果的です。

万が一、今現在も滞納中なのであれば、さきに滞納しているお金を支払った方が、審査もより確実になりますよ。

審査対策のポイント!
・カード類の支払いで滞納がない!
・事故情報があっても通るケースがある
・滞納中の場合は先に解決すること!

 

3.初回審査は限度額を10万円にする

消費者金融の審査において、一番カンタンにできる対策が「限度額を10万円にする」という方法です。

実は消費者金融に限らず、すべてのカードローン審査では「初回審査がとても厳しい」傾向にあるんです。

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カードローンの初回審査は厳しい?

初対面の人にいきなり大金は貸せない
返済実績のある人にだけ枠が広がる

まずは初回は10万円にして
増額審査で枠を広げていくのが基本!

消費者金融もビジネスでお金を貸してくれるので、いきなりの大金を初めから貸してくれるケースはまずありません。

むしろ初回は10万円や20万円などの少額で借りて、利用実績や返済実績を積み重ねて、増額審査で枠を広げるのがポイントです。

ちなみに三井住友銀行グループのモビットなら、審査に通過した翌日から増額審査が申し込めます。

まずは今すぐ必要なお金だけを借りて、あとからあなたが本当に必要なお金を増額審査で借りるのがおすすめですよ。

審査対策のポイント!
・初回は10万円くらいにする
・返済実績があると限度額が広がる
・モビットなら増額審査ができる

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あなたがさらに審査に通りやすくなるためには?

今回は消費者金融の審査に通るために必要な審査対策を3つ紹介しました。

1.年収が100万円以上ある
2.返済履歴がキレイ
3.初回審査は限度額を10万円にする

この3つの条件さえ満たしてしまえば、あなたも消費者金融の審査に通る可能性はとても高いと言えます。

実は、これら3つの対策に加えて、さらに審査で有利になりやすい対策があります。

それが「収入証明書」と「社会保険証」の提出です。

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収入証明書と社会保険証があれば

・安定した収入があるアピールになる
・提出できるときは積極的に提出する!

毎月のお給料でもらう「収入証明書」や、会社から受け取る「社会保険証」は、キャッシング審査ではとても有効な書類。

もしあなたが審査の時にこれらを提出できるのであれば、ぜひ積極的に提出して下さい。

提出することであなたが返済能力が高い人であるアピールにつながるので、ぜひやってみて下さいね!

 

おすすめの消費者金融のまとめ!

最後におすすめの消費者金融についてまとめました。

最近の消費者金融は生き残りをかけて、それぞれが独自のサービスを提供するようになりました。

そのため、審査を申し込む消費者金融によって、特徴やサービス内容が大きく異なります。

もしあなたが、特にこだわりがなく、少しでも金利が安くて誰にも気づかれずにキャッシングがしたいなら、三井住友銀行グループのモビットがとてもおすすめ。

モビットなら、あなたの会社や勤務先に電話が掛からずに審査が完了する「WEB完結申込」がとてもおすすめですよ!

 

三井住友銀行グループのモビット

三井住友銀行グループのモビットなら、金利がとても安く安心して利用を続けられるカードローンです。

ちなみにモビットのWEB完結申込を利用すれば、あなたの携帯や勤務先に電話が掛からずに審査が完了します。

また銀行振込でキャッシングもできるので自動契約機の中に入ることもなく、安心してお金を借りることができます。

モビットなら審査時間も短く、最短即日融資も可能なので、とてもおすすめですよ!

モビットはこんな人におすすめ!
・誰にも気づかれずに借りたい人
・低金利で利用したい人
・安心できるところで借りたい人

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プロミス

プロミスも、モビットと同様、低金利&最短即日融資ができるとても便利なカードローンです。

またプロミスなら、借りた日から最大30日間まで無利息でキャッシングすることができるので、一時的に借りたいときに特におすすめ。

しかも、初めて契約する人だけに、2000円分のVISAプリペイドカードがプレゼントされるんです。

このプリペイドカードは、デビットカードの様な感覚で使えるのでクレジットカードの代わりにもなります。

プロミスならレディースキャッシングにも対応しているので、少しでも便利に安心して利用したいあなたにおすすめです。

プロミスはこんな人におすすめ!
・レディースキャッシングを利用したい
・無利息キャッシングを利用したい
・少しでもお得に利用したい

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アロー

消費者金融のアローは名古屋にある中小消費者金融。

モビットやプロミスに比べて、金利はやや高めですが、その代わり審査には柔軟に対応してくれるのが大きなポイントです。

アローは名古屋にありますが、実は審査は全国対応になっていて、来店不要でキャッシングすることができます。

審査申し込みもネット上で完結し、一度も来店することなく審査が完了するのでとても便利です。

電話での対応も大手消費者金融に負けないくらい丁寧なので、モビットやプロミスの審査に落ちたときにはぜひ活用して下さいね!

アローはこんな人におすすめ!
・モビットやプロミスの審査に落ちた人
・審査が甘いところを探している人
・来店不要でキャッシングしたい人

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中央リテール

中央リテールは東京の渋谷にある総量規制対象外の消費者金融。

総量規制対象外の消費者金融なので、あなたの年収の3分の1以上のお金を借りたいときには中央リテールが特におすすめ。

窓口も全員が国家資格取得者なので、電話や窓口での対応も安心です。

審査が東京の渋谷まで来店する必要があるのが難点ですが、おまとめや一本化にも使えるとても便利な消費者金融と言えますよ。

中央リテールはこんな人におすすめ!
・東京の渋谷まで行ける人
・おまとめや一本化を考えている人
・総量規制対象外のキャッシングがしたい人

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消費者金融でよくある質問のまとめ!

消費者金融の金利って高いの?

実はそこまで高くはありません。

と言うのも、貸金業法という法律が改正されてからは、かなりの低金利でしか貸せないようになったからです。

ちなみに10万円を年率18.0%で1か月借りた場合の金利は約1500円。

なので、借り過ぎない限り、あなたの負担にはそこまではなりませんよ。

 

消費者金融の審査って甘いの?

消費者金融によって審査基準が違うので、何とも言えません。

特に大手消費者金融は、審査の難易度としては、銀行カードローンとそこまで大きな違いはないと思った方が良いと言えます。

ただしアローなどの中消費者金融は審査も甘い傾向にあるので、どうしてもキャッシングをしたい場合には活用してみて下さい。

増額審査を申し込むことはできる?

基本的に大手の消費者金融であれば、増額審査はいつでも申し込むことができます。

ちなみに、増額審査を申し込む場合は、少なくとも一カ月は利用実績があった方が有利になりやすいです。

 

住宅ローンが残っていると不利になるって聞いたけど…

住宅ローンが残っている状態で消費者金融の審査を申し込んでも、そこまで大きなマイナスにはなりません。

これは銀行から借りたマイホームローンが総量規制対象外のお金だからです。

ただし住宅ローンの返済が遅れていたり未納があったりすると、審査には通らないので注意して下さい。

 

完済すれば住宅ローンには影響ないの?

完済をしていれば基本的には審査にそこまで大きなマイナス要因になはなりません。

消費者金融で借りていた履歴はカードを解約後5年間は残るので、もし心配な場合は消費者金融などからのキャッシングは控えた方が良いかもしれません。

ただし、繰り返しにはなりますが、完済をしていれば審査にそこまで大きなマイナスにはなりにくいので、あまり気にする必要はないと言えます。

 

口コミや評判が良い消費者金融ってあるの?

基本的に大手消費者金融である「モビット」や「プロミス」などであれば、悪い評判や口コミというのはあまり見かけません。

逆に中小消費者金融でも、アローのように良い評判が多いところも存在します。

口コミサイトをチェックする時は、審査に落ちた人が腹いせに悪評を書き込むケースもたくさんあるので、情報を正しく見極めて活用しましょう。

 

在籍確認ってなに?

在籍確認とは「あなたが申告した会社でちゃんと働いているかを確認する」ことです。

基本的にはあなたの会社や勤務先に消費者金融が電話をかけて調べることが多いです。

この在籍確認は、キャッシング審査をおこなう時はかならず実施すると法律で決められています。

そのため、在籍確認を完全になしにすることはできません。

ただし、電話での在籍確認をなしにする方法も中にはあります。

 

会社に電話をかけてくるのが嫌なときは?

もしあなたが会社や勤務先に電話をかけられるのが嫌なのであれば、モビットの「WEB完結申込」がとてもおすすめ。

モビットのWEB完結申込を利用すれば、あなたの携帯や勤務先に電話がかからずに審査が完了するので、誰にも気づかれずにキャッシングできます。

しかも、モビットからの郵便物も届かないので、家族や恋人にも気づかれずに利用することができますよ!

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